إدارة مقاولة
أنواع الائتمان الخاص بالمشروعات
في العديد من الدول، يمكن أن يكون للمشاريع تاريخ وأهلية ائتمانية منفصلة عن الائتمان الخاص بصاحب المشروع؛ ويمكن أن تحول مسألة إنشاء سجل ائتماني للمشروع (درجة الائتمان أو التاريخ الائتماني) التأهل للحصول على خط ائتماني أو قرض أو بطاقة ائتمان إلى أمر أسهل؛ حيث يمكنك عندئذ استخدام الحسابات المذكورة عندما تحتاج إلى اقتراض المال للمساعدة في إدارة مشروعك وتنميته.
وقد تكون مسألة التعرف على كيفية إنشاء وإدارة ائتمانك الشخصي مهمة؛ وقد يجد الكثير من أصحاب المشاريع الصغيرة أن تاريخهم الائتماني الشخصي أمراً مهماً أيضاً، حيث يمكن للمقرضين استعراض الائتمان الشخصي لصاحبالمشروع قبل الموافقة على حساب جديد.
ومع ذلك، فعليك تقييم التكاليف المرتبطة بالقرض وأثر القرض على مشروعك قبل اتخاذ قراراً بشأن اقتراض المال؛ ولا تعني مسألة الاعتماد للحصول على قرض دائماً أن عليك قبول القرض دائماً.
إذا قمت باقتراض المال دون وجود خطة واضحة بشأن كيفية مساهمته في تحسين مشروعك أو كيفية سداده، فقد لا ترغب في تحمل الديون؛ وبخلاف ذلك قد لا يؤدي هذا القرض إلا إلى دفع معظم إيرادات شركتك لسداد الدين ولن يتبقى لك مال ولن تتمكن من الاستثمار في مستقبل الشركة.
وعلى الجانب الآخر، إذا وجدت أن أي قرض قد يساعد مشروعك على تحقيق المزيد من المال أو ادخاره بصورة أكبر من الرسوم والفوائد التي ستدفعها للقرض، فربما تكون مسألة الحصول على قرض فكرة جيدة.
وفيما يتعلق بالجزء المخصص ]لائتمان الشركات، تعرف على 5 خطوات يمكنك إتباعها لإنشاء وبناء سجل ائتماني جيد لمشروعك.
وباختصار ستحتاج إلى تأسيس منشأة تجارية قانونيًا؛ ثم يجب عليك فتح حسابات للتعامل مع شركات التبليغ الائتماني التي ستسجل تاريخ سدادك للفواتير (مثل: الدفع في وقت الاستحقاق أو قبل موعد الاستحقاق أو تأخير مدفوعات الفواتير) لمكاتب ائتمان المشاريع. إذا كان لديك خط ائتمان أو بطاقة ائتمان، قد تساهم مسألة استخدام جزء صغير فقط من المال المسموح لك باقتراضه وسداده باستمرار في تقديم المساعدة فيما يتعلق بائتمان مشروعك.
يساهم إنشاء تاريخ ائتماني جيد للمشروع في دعم مشروعك وذلك على النحو التالي:
- التأهل للحصول على قروض أكبر وبفوائد أقل
- دفع تأمين أقل للمشروع
- إبرام اتفاقيات أفضل مع الموردين
إذا لم تقم بإنشاء سجل ائتماني للمشروع، قد يكون بمقدورك استخدام ائتمانك الشخصي لاقتراض المال لمشروعك؛ ولكن قد تكون مدخراتك وممتلكاتك الشخصية في خطر إذا لم يكن بمقدورك سداد المال الذي قمت باقتراضه باستخدام الائتمان الشخصي. وعلاوة على ذلك، قد تجعل مسألة استخدام الائتمان الشخصي لمشروعك مسألة التأهل لقرض شخصي، وذلك عند الرغبة في الحصول على قرض لشراء سيارة أو منزل على سبيل المثال، أمراً أكثر صعوبة.
وقد يكون عليك التفكير في ثلاث طرق لاقتراض المال، وهي: خط الائتمان أو القرض أو بطاقة الائتمان، وذلك سواءً كنت تعتمد على ائتمان مشروعك أو ائتمانك الشخصي أو مزيجًا بينهما.
قد تحتاج إلى تمويل مشروعك لشراء شحنة جديدة من البضائع أو سيارة تسليم؛ فإذا كان لديك أي نفقات فردية لا يمكنك دفع قيمتها بالكامل، يكون خيار الحصول على قرض خياراً جيداً.
ومن خلال قرض تجاري، ستحصل على المبلغ الذي ترغب في اقتراضه بالكامل على الفور وستسدد المال بالإضافة إلى فوائده خلال مدة زمنية محددة؛ هناك أنواع مختلفة من القروض التجارية، ومن بينها: قروض المعدات، والتي يمكنك استخدامها لشراء قطعة معدات باهظة الثمن (بدلا من استئجارها).
تعتمد شروط القرض (المبلغ، الفائدة، المدة) على عدة عوامل، منها:
- المقرض
- الائتمان الشخصي
- ائتمان مشروعك
- خطة عمل مشروعك
- دخل مشروعك
- مدة مزاولتك لنشاطك
- ما إذا كنت تقدم ضماناً على شكل شيء ذي قيمة يمكن للمقرض الحصول عليه إذا لم تسدد القرض، مثل: منزل أو مبنى خاص بالمشروع أو سيارة.
قد يكون للمقرضين متطلبات مختلفة وتساهم المقارنة بين المقرضين للحصول على عروض مختلفة في ضمان الحصول على قرض جيد للمشروع؛ وقد يحتاج الكثير من أصحاب المشاريع الصغيرة إلى التوقيع على ضمان شخصي لقرض المشروع, مما يعني أنك مسؤول عن سداد القرض إذا عجز مشروعك عن ذلك.