Diriger une Entreprise au Maroc

Avantages et inconvénients de chaque mode de paiement

Préparez votre entreprise à recevoir des paiements

Trouver le système de paiement en magasin adapté

Modalités de paiement

En tant que chef d'une petite entreprise, vous devez choisir quels modes de paiement vous accepterez.

Voici les options de paiement que vous pouvez proposer à vos clients :

Espèces
Chèques
Cartes de crédit
Cartes de débit
Paiements à partir d’appareils mobiles
Virements bancaires électroniques

Proposer plusieurs options de paiement peut élargir votre clientèle et encourager des achats plus importants. Cependant, chaque méthode de paiement comporte ses propres avantages, inconvénients et frais.

Les avantages et les inconvénients de chaque mode de paiement

L'emplacement de votre entreprise et les produits que vous vendez influencent le choix des modes de paiement que vous offrez à vos clients.

Si vous prévoyez de réaliser la plupart de vos ventes en ligne, accepter les paiements électroniques est la meilleure option. De même, si vos produits ou services sont coûteux, vos clients préféreront éviter de transporter beaucoup d'argent liquide lorsqu'ils viennent en magasin. Dans ce cas, les chèques, les cartes de crédit ou les paiements mobiles sont des choix plus pratiques.

D'autre part, si vous vendez des produits peu coûteux en magasin, vos clients peuvent préférer payer en espèces. Ils s'attendent à avoir cette option si votre magasin est situé dans une région où peu de personnes ont un compte bancaire ou si l'accès à internet n'est pas toujours disponible.

Peu importe les moyens de paiement que vous choisissez d'offrir, chacun aura ses avantages et ses inconvénients. Voici les avantages et les inconvénients de chaque type de paiement :

Options de paiement	Avantages	Inconvénients
Espèces	L'un des moyens de paiement les plus simples. Beaucoup de clients s’attendront à ce que vous acceptiez les espèces. Vous n’aurez aucun frais associé au fait que vous acceptez les paiements en espèces.	Si les clients paient en espèces, ils pourraient hésiter à faire des achats importants. Il peut être risqué de garder de l'argent en liquide à l'entreprise, à domicile ou de le transporter à la banque. Si vous conservez trop d'argent dans votre caisse, cela pourrait dépenser les fonds disponibles pour d'autres besoins de l'entreprise. Compter l'argent en caisse à la fin de chaque journée prend du temps.
Chèques	Peut encourager certains clients à acheter plus fréquemment et en plus grande quantité. Permet aux clients d'acheter en grande quantité en toute sécurité. Vous devrez garder moins d'argent liquide en magasin. Accepter les paiements par chèque ne générera aucun frais pour vous.	Chaque chèque déposé nécessitera d'attendre que l'argent soit crédité sur votre compte. Il est possible qu'une personne tente de payer avec un chèque contrefait ou sans provision, ce qui sera refusé et vous ne recevrez pas de paiement.
Carte de débit, de crédit ou prépayée	Peut encourager certains clients à acheter plus fréquemment et en plus grande quantité. Permet aux clients d’acheter en plus grande quantité en toute sécurité. Peut être plus rapide en caisse que le paiement en espèces ou par chèque. Vous devrez conserver moins d'argent liquide en magasin. Vous n'aurez pas à vous inquiéter des chèques contrefaits ou sans provision. Simplifie le processus de paiement pour les visiteurs étrangers.	Il faudra attendre que la transaction soit traitée avant que votre compte soit crédité, ce qui prend généralement entre un et trois jours. Vous pourriez être amené à payer des frais de transaction, qui représentent généralement un petit pourcentage de la transaction. Ces frais sont généralement moins élevés pour les cartes de débit. Vous aurez besoin de louer ou d'acheter un appareil de paiement, également appelé terminal de point de vente (PDV). Vous pourriez être tenu responsable si un client utilise une carte volée ou contrefaite pour effectuer un achat. Si un client conteste la transaction, elle peut être annulée et vous ne recevrez pas de paiement.
Paiements mobiles	Peut encourager certains clients à acheter plus fréquemment et en plus grande quantité. Permet aux clients d’acheter en plus grande quantité en toute sécurité. Peut être plus rapide en caisse que le paiement en espèces ou par chèque. Vous devrez conserver moins d'argent liquide en magasin. Vous n'aurez pas à vous inquiéter des chèques contrefaits ou sans provision. Dans certains cas, les paiements mobiles peuvent être plus fiables que les paiements par carte. Si vous vendez des articles sur des marchés, lors de conférences ou dans des salons professionnels, vous pouvez utiliser votre système de paiement mobile. Simplifie le processus de paiement pour les visiteurs étrangers.	Vous devrez attendre que la transaction soit traitée avant que l'argent soit crédité sur votre compte, cela prend généralement entre un et trois jours. Il est possible que vous ayez à payer des frais de transaction, généralement un petit pourcentage du montant total de la transaction. Vous aurez besoin de louer ou d'acheter un appareil de paiement, également appelé terminal de point de vente (PDV). Vous pourriez être tenu responsable si un client utilise des informations de paiement volées ou falsifiées pour effectuer un achat. Si un client conteste la transaction, elle peut être annulée et vous ne recevrez pas de paiement.
Virements bancaires électroniques	Cela peut encourager certains clients à acheter plus fréquemment et en plus grande quantité. Permet aux clients d'effectuer des achats en grande quantité en toute sécurité. Peut être plus rapide en caisse que le paiement en espèces ou par chèque. Vous devrez conserver moins d'argent liquide en magasin. Vous n'aurez pas à vous inquiéter des chèques contrefaits ou sans provision. Peut être une bonne option si vous vendez des produits ou services à d'autres entreprises.	Certains particuliers peuvent hésiter à transférer directement de l'argent depuis leur compte bancaire vers votre entreprise. Vous devrez patienter jusqu'à ce que la transaction soit traitée avant que votre compte ne soit crédité, ce processus prend généralement entre un et trois jours. Vous pourriez devoir organiser ce type de transaction entre votre banque et celle de votre client, ce qui peut parfois être difficile.

En tant que chef d'une petite entreprise, surtout si vous avez des employés, vous devrez également tenir compte du temps et des efforts nécessaires pour chaque moyen de paiement.

Par exemple, vos employés auront besoin de moins de formation pour recevoir des paiements en espèces que par carte de crédit, mais vous devrez avoir un endroit sécurisé pour stocker l'argent liquide et vous rendre régulièrement à la banque. De plus, vous devrez mettre en place des procédures pour prévenir tout détournement d'argent par vos employés.

D'un autre côté, former vos employés à accepter les paiements par carte peut prendre plus de temps. Cependant, une fois formés, cela réduira les erreurs de calcul et simplifiera le processus de comptabilisation quotidienne de vos ventes.

N'oubliez pas d'examiner d'autres options de paiement et de voir si elles conviennent à votre entreprise. Vous pourriez envisager de vendre des cartes-cadeaux que vos clients peuvent offrir à leurs proches, ce qui peut être bénéfique. Ou encore, vous pourriez vous démarquer de vos concurrents en offrant à vos clients la possibilité d'utiliser des méthodes de paiement numériques.

Préparez votre entreprise à recevoir des paiements

Le processus pour établir et utiliser un système de paiement pour votre entreprise peut varier en fonction des méthodes de paiement que vous acceptez et de la précision requise pour suivre vos activités.

Si vous n'acceptez que l'argent liquide et que vous avez peu de stocks à gérer, une simple caisse enregistreuse et un livre de comptes peuvent suffire pour démarrer. Cependant, la plupart des petits entrepreneurs préfèrent un suivi plus détaillé de leurs stocks et ventes. Beaucoup trouvent avantageux d'accepter les paiements par carte ou en ligne.

Enregistrer votre entreprise conformément à la loi

Si vous n’avez pas encore créé légalement votre entreprise et enregistré votre activité, c'est la première étape à faire. Cela vous fournira les documents et informations nécessaires pour ouvrir un compte bancaire d’entreprise.

Créer un compte bancaire pour votre entreprise

Ouvrir compte en banque d’entreprise est essentiel si vous acceptez d'autres modes de paiement que l'argent liquide. Cela vous offre également un endroit sûr pour stocker les fonds de votre entreprise. La séparation des comptes personnel et professionnel vous aide à rester organisé et simplifie la gestion de vos impôts.

Avant d'ouvrir un compte bancaire professionnel, comparez attentivement les frais associés aux comptes courants, comme les frais de transaction mensuels. Vous pourriez également envisager d'économiser en ouvrant un compte d'épargne.

Préparez-vous à accepter d'autres modes de paiement que l'argent liquide

Avant de pouvoir accepter les paiements par carte ou via des appareils mobiles, vous devrez vous inscrire auprès de plusieurs services. Voici ce que vous devez savoir sur ce processus parfois complexe :

Services marchands. Un service marchand vous aidera à obtenir un processeur de paiement et un compte marchand. Les processeurs de paiement facilitent les transactions par carte, tandis que les comptes marchands sont des comptes bancaires où l'argent de vos clients est temporairement stocké lors du traitement des paiements par carte avant d'être transféré sur le compte de votre entreprise.
Vous pouvez demander l'ouverture d'un compte marchand soit directement à votre banque, soit à une organisation indépendante spécialisée dans les ventes, ou encore à un fournisseur de solutions de paiement intégrées.
Comparez les offres disponibles et tentez de négocier la durée du contrat, optez pour un contrat court pour plus de flexibilité. Assurez-vous de vérifier les frais associés, y compris les frais d'ouverture, les frais mensuels et annuels, ainsi que les frais de transaction.
Terminal de point de ventes (PDV). C’est un appareil qui lit la carte ou le portable du client lorsqu'il fait un achat. Vous pouvez acheter ou louer ce terminal auprès de votre fournisseur de services marchands. Certains sont portables, d'autres sont intégrés à d'autres appareils. Il existe également des solutions basées sur des accessoires pour téléphone portable. Si vous avez un logiciel de point de vente (PDV), choisissez un terminal qui se connecte à cet environnement pour enregistrer vos transactions.
Solution de paiement intégrée (SPI). Opter pour un fournisseur de services de paiement est souvent plus simple, que de configurer votre propre compte marchand et de choisir un processeur de cartes de paiement. Ces fournisseurs offrent généralement des solutions complètes, incluant le processeur de cartes, les terminaux de paiement et le compte marchand. Bien que les frais puissent être estimés plus facilement avec ces fournisseurs, l'ensemble des coûts peut être plus élevé que ceux d'un compte marchand traditionnel.
Vente en ligne ? Vous aurez besoin d’une plateforme de paiement. Pour vendre en ligne, vous devez disposer d'une plateforme de paiement. Si vous prévoyez de prendre des paiements en ligne, vous aurez besoin d'un site web avec un panier d'achat et un système de paiement par carte. Le panier d'achat permettra à vos clients de sélectionner et d'acheter des produits, tandis que la plateforme de paiement traitera les informations du client et approuvera ou refusera la transaction financière. Certaines plateformes de paiement peuvent également gérer les virements électroniques bancaires. Vous pouvez obtenir une solution de paiement en ligne auprès de votre fournisseur de compte marchand ou de SPI, mais cela peut entraîner des frais supplémentaires. Vous pouvez également trouver d'autres solutions en effectuant des recherches sur internet.

Respect des règles

Assurez-vous de respecter les règles si vous acceptez les paiements par carte bancaire. Cela implique de se conformer aux lois et réglementations en vigueur, que vous travailliez avec une banque, une société de traitement de paiement ou une plateforme en ligne.

Trouver le système de paiement en magasin adapté

Un système de point de vente (PDV) est indispensable pour gérer les ventes de votre entreprise et assurer la fiabilité des données. La plupart des systèmes PDV comprennent à la fois des logiciels et du matériel.

Vous pouvez utiliser une caisse enregistreuse, une tablette ou un petit lecteur de cartes, que vous pouvez connecter à un appareil mobile, comme équipement. Certains de ces équipements sont compatibles avec différents systèmes de point de vente, tandis que d'autres peuvent fonctionner de manière indépendante.

Le logiciel de point de vente vous aide à collecter, enregistrer et analyser diverses informations sur votre entreprise, ce qui vous permet d'être plus efficace en tant que chef d'entreprise. Selon la complexité du système, vous devrez choisir parmi différentes caractéristiques et fonctions.

Vous disposez d'un large choix parmi de nombreux systèmes de point de vente, chacun offrant des options spécifiques adaptées à votre secteur d'activité (par exemple, un restaurant aura des besoins différents d'une boutique de vêtements) et des systèmes personnalisables. Voici quatre points à considérer lors de la comparaison des options disponibles :

Coût

Pensez au prix initial et aux frais de fonctionnement du système.

Vous pourriez avoir à investir dans l'achat ou la location du terminal, comme une caisse enregistreuse ou un appareil de PDV. Ensuite, selon votre préférence, vous devrez acheter le logiciel de PDV ou payer des frais mensuels (ou annuels).

De plus, les systèmes de PDV peuvent impliquer divers frais de traitement pour les cartes de crédit, de débit et autres transactions. Comparez ces frais entre les différents systèmes de PDV et assurez-vous que le système vous permet de changer de processeur de paiement si nécessaire à l'avenir.

Les caractéristiques

Réfléchissez à vos besoins actuels et futurs à mesure que votre entreprise se développe. Voici quelques fonctionnalités des systèmes de PDV à prendre en compte:

Acceptez les cartes de crédit et de débit avec une puce EMV pour sécuriser les informations des utilisateurs.
Acceptez les paiements par carte sans contact et les paiements mobiles pour plus de commodité.
Gardez de l'argent en sécurité dans un tiroir verrouillé.
Gardez votre argent en sécurité dans un tiroir verrouillé.
Utilisez un scanner pour lire les codes-barres des produits.
Surveillez régulièrement le niveau des stocks de votre entreprise.
Générez des rapports de ventes.
Organisez les horaires des employés et enregistrez leur présence.
Administrez un programme de fidélité client.
Connectez votre logiciel de comptabilité.
Imprimez des reçus ou les envoyer électroniquement.

La simplicité

L'installation de certains systèmes peut nécessiter des heures voire des jours, voire même le recours à un consultant. D'autres peuvent être beaucoup plus simples. Mais la mise en place n'est qu'une partie du processus. Considérez également la facilité d'utilisation quotidienne du système et sa capacité à être enseigné facilement aux nouveaux employés.

Le support

Si votre système de PDV rencontre un problème, cela peut ralentir votre entreprise, et en tant que propriétaire, vous serez responsable de le résoudre. Quelle sera votre décision ? Certains fournisseurs offrent un support 24 heures sur 24, tandis qu'avec d'autres, vous devrez résoudre les problèmes vous-même ou engager un consultant pour vous aider.